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EE.UU. : Lento crecimiento económico
Jueves, 30 de Noviembre de 2017 12:13

El cambio de inquilino en la Casa Blanca parece no haber convencido a una gran parte del electorado. Tras la revisión de los datos del primer trimestre, lo mismo parece ocurrir con la economía, que sin registrar unas cifras especialmente negativas, no termina de despegar.

A pesar de que el PIB del primer trimestre fue revisado al alza, este no fue suficiente para alcanzar una tasa intertrimestral anualizada potente, y permaneció en el +1,2%. Se trata de un dato todavía débil, más teniendo en cuenta que el consumo también se revisó positivamente (pasó del +0,3% inicial al +0,6%) y que se registraron otras leves mejoras en distintos indicadores.

El consumo también aumentó, pero solo un insuficiente +0,2%, que no permitió contrarrestar las caídas de enero y febrero, y que hizo que el consumo interanual bajase del +3,1% al +2,6%. La confianza del consumidor cayó a 117,9 puntos pero, sin contar los dos meses anteriores, se trata de la mejor cifra en 16 años. Podemos decir que en los últimos meses las noticias no han sido especialmente positivas. En cualquier caso, las actas de la FED apuntan a un alza en junio y también a otra subida para el resto de 2017.

 
¿Qué hemos hecho bien y qué hemos hecho mal?
Jueves, 30 de Noviembre de 2017 12:11

Tras una década económica inestable y tumultuosa, parece que volvemos poco a poco a la estabilidad mundial, y la recuperación económica comienza a tomar fuerza. En este contexto, echamos la vista atrás para analizar qué se ha hecho bien a lo largo de estos años y que, por el contrario, no deberíamos repetir.

 

Notable alto:

1.- Los líderes mundiales dejaron sus diferencias aparte y actuaron con unidad. El G20 fue capaz de dar una respuesta coordinada en políticas monetarias y fiscales. Además de esta respuesta global, se han llevado a cabo esfuerzos en cuanto a la comunicación de la evolución entre los diferentes países y a la hora de dar un mensaje coordinado y único.

2.- La regulación financiera mundial se reforzó. Entre otros asuntos, se aumentaron los requerimientos de liquidez y se estableció un ratio de apalancamiento mínimo del 3%.

3.- Cambió la manera de concebir el mercado financiero. Se establecieron test de estrés, se amplió la transparencia, se llevaron a cabo las reformas “demasiado grande para quebrar” (too big to fail)…

 

Necesita mejorar:

1.- Multilateralismo preventivo: es importante que los líderes mundiales no solo se reúnan una vez que la crisis es un hecho. La capacidad para afrontar los desafíos de forma proactiva debe ser una lección aprendida.

2.- Mejoras en la regulación, con consenso: la recuperación del sistema bancario difiere en función de las economías. La banca paralela, especialmente en mercados emergentes y los pasivos sin financiación en los fondos de pensiones estatales, son algunos puntos débiles regulatorios. Por otra parte, el exceso de regulación ha obstaculizado el aumento de la inversión.

3.- Cambios en los comportamientos: la simplicidad y el pensamiento crítico deben complementar el cambio en la regulación. Demasiadas reglas suelen enmascarar falta de confianza y de propósito.

 
Mejoran las perspectivas para Hispanoamérica
Jueves, 30 de Noviembre de 2017 12:06

Según SOLUNION, las perspectivas para Latinoamércia mejoran sensiblemente.

Latinoamérica comienza, poco a poco, a prosperar. El crecimiento en la región, según las previsiones de SOLUNION, alcanzará +1,2% este año y +2,2% el próximo ejercicio. La incertidumbre política y geopolítica continúa siendo el principal freno al crecimiento.

La mejora de la economía debería estimular el crédito y fomentar la inversión de los hogares y las empresas.

Además, las condiciones de crédito ya han comenzado a relajarse en el segundo y tercer trimestre del año.

Sin embargo, continúa habiendo cargas que empañan los datos: la deuda pública, que no para de crecer, los ciclos electorales y la incertidumbre externa.

Si analizamos algunas de las principales economías de la región vemos que, por ejemplo, Brasil sale de la recesión después de casi tres años, con un crecimiento previsto para este año de +0,8%. La demanda interna debería comenzar a remontar gracias a la mejora del crédito a los particulares y a la reversión de la tendencia del desempleo. La clave estará en el éxito de las reformas estructurales y de las encaminadas a reducir la deuda pública.

Por su parte, México crecerá un +2,4% este año, aunque habrá que seguir muy de cerca la política de Estados Unidos.

En Argentina, la recuperación también está en marcha y el país registrará un crecimiento de +2,8% en 2017 y de +3,2% en 2018.

El gran reto será la atracción de la inversión. Colombia, Chile y Perú registrarán crecimientos más lentos.

 
Seguro de Crédito
Jueves, 23 de Noviembre de 2017 14:20

A lo largo de los últimos meses, Laurent Tresilhes se ha propuesto acercar el seguro de crédito a sus clientes, con una serie de contenidos que contribuyan a clarificar las virtudes y características de este servicio.

Laurent es consciente de que las pólizas de sus seguros pueden resultar confusas debido a la terminología, así que cryó que había llegado el momento de compartir un glosario de términos que, aun no siendo exhaustivo, sirva de referencia para las próximas publicaciones.

Como ya imaginarás, muchos de estos términos pueden ser aplicados a cualquier tipo de seguro, si bien su conocimiento es imprescindible. Por otro lado, y debido a evidentes cuestiones de extensión y practicidad, voy a omitir aquellos conceptos que considero de conocimiento general, tales como asegurado, beneficiario, tomador del seguro, etc.

No obstante, sí ha incluído términos que, aun siendo habitualmente utilizados en el ámbito de la gestión de empresa, también están relacionados con el seguro de crédito, en cuyo caso así lo ha reflejado.

Si aún no estás familiarizado con los seguros de crédito, te sugiero examinar primero este artículo:

¿Qué son los seguros de crédito y por qué son necesarios?

Cifra mínima de crédito individual

Importe mínimo del riesgo de un deudor, por debajo del cual éste no puede ser incluido en la cobertura de la póliza del seguro.

Clientes anónimos

Tipo de clientes no nominativo y por tanto desconocido, cuyo límite de crédito podrá ser establecido por el asegurado hasta un límite máximo fijado por el asegurador y cumpliendo con los términos y condiciones establecidos previamente. Es decir, aquel comprador con el que el Asegurado no sobrepasará un importe de riesgo definido en la póliza, por lo que no es necesario solicitar a la Compañía su clasificación crediticia.

Coaseguro

Contrato de seguro suscrito por varios aseguradores, los cuales se obligan a responder separadamente de la parte de riesgo a la cual se hayan comprometido cubrir.

Cobertura de primera venta o cobertura inicial

Cobertura de la que dispone el Asegurado, hasta el importe acordado en la póliza, para las ventas realizadas entre la fecha de la solicitud del riesgo para un deudor y la contestación de la Compañía sobre ese riesgo.

Cobertura de único riesgo, de comprador individual o transaccional

Cobertura que afecta a las ventas a un único deudor o como consecuencia de un solo contrato con un deudor.

Cobertura para clientes o deudores especiales

Póliza que cubre únicamente a un cliente que reúne unas características específicas en cuanto al volumen de sus operaciones, y que supone una especialidad de la cobertura de comprador individual.

Franquicia

Importe de la pérdida a cargo del asegurado que se deduce previamente al pago de la indemnización resultante de la póliza.

Franquicia agregada por periodo de seguro

Importe acumulado de siniestros soportados por el asegurado, a partir del cual comienza la obligación de indemnizar por parte del asegurador.

Indemnización máxima

Importe máximo a pagar por el asegurador en concepto de indemnización por los riesgos cubiertos durante el periodo correspondiente, y que habitualmente se determina como un múltiplo de la prima devengado.

Límite de riesgo discrecional

Importe máximo hasta el que el asegurado puede aceptar un límite de riesgo para un deudor, sin tener que recabar la autorización expresa del asegurador.

Moneda contractual

Es la moneda o divisa de referencia del contrato del seguro de crédito, y en la cual se expresan todas las transacciones económicas o cuantías propias de la póliza, tales como límites de crédito, indemnizaciones, primas, etc.

Oferta de Seguro

Condiciones de cobertura ofrecidas por el asegurador a partir de la información proporcionada por el asegurado en la solicitud del seguro.

Obligaciones Contractuales o Pedidos en Curso

Conjunto de compromisos que el asegurado ha adquirido contractualmente y, por tanto, no puede eludir pese a un hipotético deterioro de la situación financiera del comprador. En determinadas circunstancias, la póliza de seguro de crédito puede llegar a cubrir estos pedidos, aunque la entrega del producto se realice con posteridad a la cancelación del límite de crédito.

Plazo de carencia

El plazo de carencia es el tiempo transcurrido entre la notificación del aviso de impago y la indemnización del siniestro, durante el cual se procede a analizar los documentos acreditativos del crédito y se realizan las gestiones de recobro.

Póliza Global

Póliza de seguro de crédito que cubre el conjunto de ventas del asegurado en su totalidad, al contrario que la cobertura de riesgo individual.

Porcentaje de retención de riesgo o porcentaje no cubierto

Porcentaje de la pérdida asegurada que no es objeto de indemnización por parte del asegurador.

Porcentaje garantizado o asegurado

Porcentaje de la pérdida asegurada que sí es objeto de indemnización por parte del asegurador.

Prima provisional

Suma de las cantidades resultantes de multiplicar la facturación asegurable estimada, por la tasa correspondiente.

Prima devengada

Importe resultante de aplicar la tasa de Prima establecida al volumen de negocio asegurable declarado para el periodo de seguro.

Prima mínima

Es el importe mínimo que el asegurado pagará al asegurador en cada periodo de seguro en concepto de prima.

Prima anticipada o en depósito

Importes de la prima pagada de manera anticipada, los cuales serán regularizados una vez el asegurador reciba la declaración de ventas o notificación de saldos del ejercicio correspondiente.

Principio de coparticipación

Principio contractual de acuerdo con el cual el asegurado se hace responsable de parte de las posibles pérdidas generadas por el impago de sus deudores, y que persigue evitar la negligencia por parte de aquel en la gestión de los créditos pendientes.

Prórroga de vencimiento o período de extensión

Extensión del plazo máximo de pago establecido en la póliza de seguro.

Ratio de costes incurridos o ratio de suscripción

Ratio resultante de dividir la suma de los gastos de suscripción de la póliza (incluyendo el posible coste de la información comercial), entre la suma de las primas cobradas.

Riesgo de impago

Probabilidades de que un deudor incumpla con sus obligaciones de pago.

Riesgo de Fluctuación de Moneda

Fluctuación de la moneda local del comprador frente a la moneda local del vendedor asegurado, y que podría afectar a la capacidad financiera del comprador para hacer frente a sus obligaciones de pago.

Riesgo extraordinario

Circunstancias ajenas a la voluntad de vendedor y comprador, y que pueden provocar la imposibilidad de cumplir con las respectivas obligaciones. Por regla general, se refiere a fenómenos tales como terremotos, inundaciones y demás casos de fuerza mayor.

Riesgo país o calificación país

Indicador que refleja la valoración del asegurador de las probabilidades de que las operaciones y créditos otorgados en un país se salden de la forma prevista contractualmente o, por el contrario, surjan dificultades para el pago o cobro de las mismas.

Seguro facultativo

Seguro que cubre un riesgo específico, en lugar de una cartera con un conjunto de riesgos.

Seguro de crédito a la exportación

Seguro que cubre el riesgo de crédito ligado con la venta de mercancías o suministro de servicios a compradores en otros países.

Confío en que este glosario contribuya a una mejor comprensión de los seguros de crédito. Si lo consideras oportuno, no dudes en solicitar la inclusión de nuevos términos.

 
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